خلاصهای ساده از مفاد عمومی هر رشته برای آشنایی اولیه. ملاک نهاییِ حقوق و تعهدات طرفین، متن رسمی بیمهنامهی صادرشده است.
شرایط عمومی بیمه بدنه خودرو
بیمه بدنه خسارتهای واردشده به خودرو خودِ بیمهگذار را جبران میکند. این متن، چارچوب کلی پوششها، تعهدات بیمهگذار و روند پرداخت خسارت را به زبان ساده توضیح میدهد.
آنچه پوشش داده میشود
خسارتهای ناشی از تصادف، واژگونی، آتشسوزی و سرقت کلی خودرو طبق شرایط بیمهنامه جبران میشود. برخی خطرها مانند سرقت درجای قطعات، شکست شیشه یا حوادث طبیعی بهصورت پوششهای اضافی و با پرداخت حقبیمهی جداگانه قابل افزودن هستند.
وظایف بیمهگذار
بیمهگذار باید اطلاعات خودرو و سابقه را درست اعلام کند، در نگهداری خودرو دقت متعارف داشته باشد و بلافاصله پس از وقوع حادثه موضوع را به بیمهگر اطلاع دهد. کتمان واقعیت یا اظهار خلاف میتواند تعهد بیمهگر را کاهش دهد یا از بین ببرد.
مواردی که جبران نمیشود
خسارتهای عمدی، رانندگی بدون گواهینامهی مجاز، رانندگی تحت تأثیر مواد یا الکل و استفادهی غیرمتعارف از خودرو معمولاً از شمول پوشش خارجاند. کاهش ارزش خودرو پس از تعمیر نیز جزو تعهدات نیست.
شرایط عمومی بیمه شخص ثالث
بیمه شخص ثالث خسارتهای جانی و مالی واردشده به دیگران در اثر حوادث رانندگی را جبران میکند و طبق قانون اجباری است. در ادامه چارچوب کلی این پوشش بیان شده است.
دامنهی پوشش
خسارت بدنی و مالی واردشده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی تا سقف تعهدات مندرج در بیمهنامه پرداخت میشود. پوشش حوادث رانندهی مسبب نیز در کنار این بیمهنامه ارائه میشود.
تخفیف و تشدید
نداشتن خسارت در سالهای بیمهای موجب اعمال تخفیف عدم خسارت میشود و این تخفیف به شخص راننده تعلق دارد، نه خودرو. در صورت ایجاد خسارت، بخشی از تخفیف در تمدید سال بعد کاسته میشود.
تعهدات هنگام حادثه
پس از حادثه باید در اسرع وقت موضوع به بیمهگر یا مراجع مربوط اعلام شود و مدارک لازم ارائه گردد. صحنهسازی یا اعلام خلاف واقع، علاوه بر لغو تعهد، پیگرد قانونی به همراه دارد.
شرایط عمومی بیمه آتشسوزی
بیمه آتشسوزی، ساختمان و داراییها را در برابر آتش، صاعقه و انفجار و خطرهای اضافی منتخب پوشش میدهد. این متن کلیات پوشش و وظایف طرفین را شرح میدهد.
خطرهای پایه و اضافی
آتشسوزی، صاعقه و انفجار بهعنوان خطرهای پایه پوشش داده میشوند. خطرهایی مانند زلزله، سیل، طغیان آب، ترکیدگی لوله و سرقت با شکست حرز در صورت انتخاب و پرداخت حقبیمهی اضافی به پوشش افزوده میشوند.
تعیین ارزش مورد بیمه
بیمهگذار باید ارزش واقعی ساختمان و اثاثیه را بهدرستی اعلام کند. اگر ارزش اعلامی کمتر از ارزش واقعی باشد، خسارت بهنسبت کاهش مییابد (قاعدهی نسبی سرمایه).
نکات هنگام خسارت
در زمان وقوع حادثه باید برای جلوگیری از گسترش خسارت اقدام متعارف انجام شود و موضوع سریعاً به بیمهگر اعلام گردد. تغییر در محل حادثه پیش از بازدید کارشناس میتواند بررسی را دشوار کند.
شرایط عمومی بیمه عمر
بیمه عمر ترکیبی از پوشش خطر فوت و یک طرح پسانداز بلندمدت است. این متن چارچوب کلی حقبیمه، اندوخته و شرایط استفاده از مزایا را توضیح میدهد.
پوشش و اندوخته
بخشی از حقبیمه صرف پوشش خطر فوت میشود و بخش دیگر بهعنوان اندوختهی سرمایهگذاری انباشته میشود و از سود مشارکت در منافع بهرهمند میگردد. سرمایهی فوت در طول قرارداد قابل تنظیم است.
اعلام درست سلامت
بیمهگذار باید وضعیت سلامت و سوابق بیماری را صادقانه اعلام کند. کتمان بیماری مهم میتواند موجب کاهش یا رد تعهد بیمهگر در زمان مطالبهی خسارت شود.
بازخرید و وام
پس از گذشت مدت معینی از قرارداد، امکان دریافت وام از محل اندوخته یا بازخرید بیمهنامه فراهم میشود. بازخرید زودهنگام معمولاً با کسوراتی همراه است که در جدول بازخرید بیمهنامه مشخص شده است.
شرایط عمومی بیمه درمان تکمیلی
بیمه درمان تکمیلی هزینههای درمانی فراتر از پوشش بیمهی پایه را جبران میکند. این متن سقفها، دورهی انتظار و روند دریافت خسارت را بهاختصار توضیح میدهد.
دامنهی هزینهها
هزینههای بستری و جراحی، خدمات پاراکلینیکی، ویزیت و دارو و در طرحهای منتخب زایمان و دندانپزشکی تا سقفهای تعیینشده در بیمهنامه جبران میشوند. هر بخش سقف مستقل خود را دارد.
دورهی انتظار
برخی خدمات مانند زایمان یا اعمال خاص دارای دورهی انتظار هستند؛ یعنی پوشش آنها پس از گذشت مدت مشخصی از شروع بیمهنامه فعال میشود. بیماریهای شناختهشدهی پیش از بیمهنامه ممکن است مشمول شرایط ویژه باشند.
روند دریافت خسارت
هزینهها یا از طریق مراکز طرف قرارداد بهصورت مستقیم تسویه میشوند یا با ارائهی مدارک و فاکتورهای معتبر به بیمهگر بازپرداخت میگردند. نگهداری اصل مدارک درمانی ضروری است.
شرایط عمومی بیمه مسئولیت
بیمه مسئولیت، خسارتهایی را که بیمهگذار طبق قانون در قبال دیگران مسئول جبران آن است پوشش میدهد. این متن کلیات پوشش و شرایط آن را شرح میدهد.
موضوع پوشش
غرامت جانی و در برخی طرحها خسارت مالی واردشده به اشخاص ثالث یا کارکنان، که مسئولیت آن متوجه بیمهگذار است، تا سقف تعهدات بیمهنامه جبران میشود. کلوزهای تکمیلی میتوانند دامنهی پوشش را گسترش دهند.
احراز مسئولیت
پرداخت خسارت منوط به احراز مسئولیت بیمهگذار است؛ این مسئولیت میتواند با توافق طرفین یا رأی مراجع قضایی مشخص شود. بیمهگر در دفاع حقوقی در حدود بیمهنامه مشارکت میکند.
وظایف بیمهگذار
رعایت مقررات ایمنی و استانداردهای حرفهای از وظایف بیمهگذار است. وقوع حادثه باید سریعاً به بیمهگر اعلام شود و بیمهگذار نباید بدون هماهنگی، مسئولیت یا مبلغ خسارت را بپذیرد.